Welche Darlehensform passt zu mir? (2/5)
Gerade wurde wieder belegt: Es gibt derzeit mehr Immobilienangebote als noch vor der Coronakrise. Sie möchten eine Immobilie zum Vermieten kaufen? Oder eventuell sogar neu bauen? Gerade als Investor können Sie kreativ werden bei der Finanzierung, um das beste für sich herauszuholen. Da muss es nicht immer das altbekannte Annuitätendarlehen sein. Welche Kreditform zu Ihnen passen könnte, lesen Sie bei uns.
Festdarlehen / endfälliges Darlehen
Beim endfälligen Darlehen ist es – wie der Name schon sagt – so, dass die Rückzahlung der Darlehenssumme am Ende der Laufzeit fällig wird. Meistens sind das zehn bis 15 Jahre. Somit tilgen Sie auch in diesen 10 Jahren nicht. Die Zinsen müssen Sie aber trotzdem zahlen. Wie diese Art der Finanzierung für eine Bank natürlich ein Risiko darstellt, müssen Sie ein Tilgungsersatzprodukt abschließen. Das können eine kapitalbildende Lebensversicherung, ein Bausparvertrag oder ein Fondssparplan sein. Diese können dann während der Laufzeit der Finanzierung natürlich auch nicht gekündigt werden, denn sie „gehören“ ja der Bank.
Was Sie wissen sollten:
Da Sie ja jeden Monat lediglich die Zinsen zahlen, können Sie diese gleichmäßig steuerlich geltend machen.
Ein scheinbarer Vorteil ist, dass die Raten selbst relativ gering sind. Wollen Sie nach Ablauf der Finanzierung mit Wertsteigerung verkaufen, halten Sie die laufenden Kosten theoretisch niedrig und haben ein schönes Sümmchen gewonnen.
Nachteilig ist vor allem ein Aspekt: Das Tilgungsersatzprodukt kostet in der Regel eine vierstellige Abschlussgebühr, bringt aber seinerseits leider meistens schlechte Zinsen ein. Bei einem Bausparvertrag etwa sind das oft nur 0,1 %. Oft sollen diese Bausparprodukte dann nach Ablauf der Finanzierung diese ablösen durch das zuteilungsreife Bauspardarlehen. Daran verdient Ihre Bank oder Ihr Berater dann doppelt.
Einen Vorteil hat das Ganze aber: Derzeit sind die Zinsen wirklich unschlagbar niedrig – besonders für lediglich 10 Jahre Zinsbindung. Das Bauspardarlehen garantiert Ihnen dann im Anschluss für die weitere Finanzierung den gleichen Zinssatz, ohne Verteuerung wegen längerer Zinsbindung.
Deshalb können Sie über eine solche Finanzierung hauptsächlich nachdenken, wenn Sie Ihre Immobilie langfristig behalten möchten.
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