Clevere Planung mit Festdarlehen (2/2)
Zur Zeit ist bei einem Immobilien-Investment schon fast sicher mit einem Wertzuwachs zu rechnen, wenn Sie in der richtigen Region kaufen. Das ermöglicht es Ihnen, relativ sicher ohne große Raten zu investieren – wenn Sie einige wichtige Punkte beachten.
Das Schlagwort heißt hier Festdarlehen oder auch endfälliges Darlehen. Dabei nehmen Sie sich einen Immobilienkredit und zahlen über die gesamte Laufzeit hinweg ausschließlich die Zinsen. Am Ende der Laufzeit, üblicherweise 5 bis 10 Jahre, zahlen Sie dann den gesamten Betrag auf einmal zurück. Dies hat Vor- und Nachteile – und es gibt einiges zu beachten. Ob das Konzept für Sie in Frage kommt, hängt insbesondere von Ihrer Strategie ab.
Achtung – hohe Zinsen
Die Zinsen für ein Festdarlehen sind in der Regel deutlich höher als für das gängige Annuitätendarlehen. Denn dort wird mit der Zeit mehr und mehr getilgt, weshalb die Restschuld und damit auch die Zinsen darauf immer geringer werden. Beim Festdarlehen hingegen bleibt die Restschuld über die gesamte Laufzeit gleich groß, weshalb auch die Zinsen gleichbleibend hoch sind. Doch bei einer kurzen Laufzeit wirkt sich das weniger stark aus. Denn beim Annuitätendarlehen steigt der Tilgungsbetrag mit der Zeit immer mehr an, am Anfang ist er noch niedriger.
Ein Beispiel:
Sie kaufen eine Immobilie für 300.000 € und möchten diese für 5 Jahre finanzieren. Dafür möchten sie im Monat 1000 € Rate zahlen, Ihr Zinssatz beträgt 1 % p.a. und Ihre anfängliche Tilgung dann 3 %. Nach 5 Jahren haben Sie dann lediglich 46.124,28 € abbezahlt, während die Restschuld 253.875,72 € beträgt. Insgesamt haben Sie 13.949,69 € Zinsen gezahlt.
Entscheiden Sie sich für ein endfälliges Darlehen, weil Sie zum Beispiel in 5 Jahren wieder verkaufen und ins Ausland ziehen möchten oder eine größere Geldsumme erwarten, zahlen Sie für die gleiche Immobilie in 5 Jahren 15.000 € Zinsen. Der Unterschied beträgt hier also lediglich 1.050,31 €.
Wenig regelmäßige Ausgaben bei hohen Einnahmen
Nun profitieren Sie also von folgendem Vorteil: Sie streichen über die 5 Jahre Kreditlaufzeit für Ihre Immobilie beispielsweise 800 € monatliche Miete ein. Sanierungen oder Renovierungen fallen für diese kurze Laufzeit kaum an. An Zinsen zahlen Sie lediglich 250 € pro Monat. Das sorgt für einen positiven Cashflow von 550 € jeden Monat. Das Ganze ist relativ gut planbar, da Sie ja mit einem festen Ratenbetrag rechnen. Zusätzlich dazu können Sie auch noch Ihre Zinskosten gegen Ihre Einnahmen aufrechnen und von der Steuer absetzen.
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