Clevere Planung mit Festdarlehen (1/2)
Zur Zeit ist bei einem Immobilien-Investment schon fast sicher mit einem Wertzuwachs zu rechnen, wenn Sie in der richtigen Region kaufen. Das ermöglicht es Ihnen, relativ sicher ohne große Raten zu investieren – wenn Sie einige wichtige Punkte beachten.
Gestern ging es um die Grundlagen des endfälligen Darlehens, heute wollen wir uns der Rückzahlung widmen.
Die Rückzahlung will gut geplant werden
Ein „Nachteil“ des endfälligen Darlehens: Nach Ende der Zinsbindung ist dann der gesamte Beleihungsbetrag auf einmal fällig. Nun gibt es verschiedene Szenarien, wann das für Sie sehr sinnvoll sein kann:
- Sie investieren in andere Anlagen mit sehr guter Rendite als Tilgungsersatz. Dies ist oft etwas für Risikofreudige, da sich ein solches Investment oft nicht zu 100 % planen lässt. Doch in den vergangenen Jahren war es gut möglich, mit Aktien horrende Rendite im zweistelligen Bereich einzustreichen. Sagen wir also, Sie nutzen die überschüssigen 550 € Plus jeden Monat für einen Aktiensparplan. Dann haben Sie am Ende des Immobilienkredits schon eine sehr ordentliche Summe zusammen zur Rückzahlung oder als Eigenkapital für einen neuen Kredit. Dennoch, das kann oft weniger sein, als Ihnen die Tilgung einbringen würde. Im Schnitt konnten Investoren mit DAX Papieren in den letzten Jahren rund 12 % Gewinn erwarten, mit Schwankungen zwischen etwa 40 und Minus 30 %! Dabei gilt diese Rendite für einen kleineren Betrag, den Sie erst nach und nach ansparen. Darum sollten Sie noch weitere Gründe für Ihre Entscheidung zu Rate ziehen.
- Sie planen ein kurzes Investment, weil Sie beispielsweise danach ins Ausland ziehen, in den Ruhestand gehen, das Studium oder Eigenheim Ihrer Kinder damit finanzieren möchten… Dann können Sie unter Umständen die Immobilie nach Ablauf der Finanzierung mit einem ordentlichen Gewinn veräußern. Sie hatten dann also 5 Jahre lang einen positiven Cashflow sowie zusätzlich einen schönen kleinen Betrag, der übrig bleibt, wenn Sie nach dem Verkauf den Kredit getilgt haben. Doch Vorsicht: Zu fest sollten Sie mit dem Wertgewinn nicht planen, denn niemand kann in die Zukunft schauen. Und Sie sollten sich unbedingt rechtzeitig um den Verkauf bemühen, um am Ende keine Zwischenfinanzierung zu benötigen. Nichts für sehr stressanfällige Menschen, aber eine tolle Lösung für Risikofreudige!
- Sie warten auf einen festen Geldbetrag, z. B. aus einer Schenkung, einer Lebensversicherung oder einem bereits bestehenden Bausparvertrag. Dann können Sie hier oft einen deutlich kürzeren Vertrag abschließen als die üblichen 10 Jahre. Sie sparen also mehrere Jahre Zinsen, bzw. eine Vorfälligkeitsentschädigung, und sind dann auf einen Schlag schuldenfrei.
Für Sie als Investor heißt das: Investieren Sie also neben Immobilien noch breit gefächert in andere Anlageformen und haben Ihre Finanzplanung fest im Griff, lohnt es sich oft durchaus, eher ein Festdarlehen anzustreben.
Haben Sie einen Wunsch nach mehr Sicherheit, so ist ein Annuitätendarlehen ein bewährtes, planbares und von Zins- oder Preisentwicklung relativ unabhängiges Modell, mit dem Sie nachts beruhigt schlafen können.
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